Казалось бы невинная услуга – дать знакомому свою банковскую карту на время – теперь может привести прямиком на скамью подсудимых. В стране зафиксирован беспрецедентный случай: возбуждено первое уголовное дело исключительно за сам факт передачи банковского инструмента третьему лицу, даже без доказательств его использования в мошеннических схемах. Эта новость переворачивает привычные представления о личной финансовой безопасности и уголовной ответственности.
До сих пор к уголовной ответственности за передачу карт привлекались преимущественно так называемые «дроперы». Эти люди сознательно предоставляли свои карты и доступы к ним другим лицам, зачастую за вознаграждение, и их действия рассматривались правоохранительными органами в рамках расследования конкретных эпизодов мошенничества. Как правило, существовали пострадавшие граждане и реальный материальный ущерб.
«В большинстве случаев это происходило в рамках расследования мошенничества: были обманутые граждане, пострадавшие, ущерб и, как следствие, уголовное дело, в котором такие лица проходили как соучастники. Однако даже в отсутствие явных мошеннических схем передача карт всегда считалась незаконной, хотя на практике этот факт часто игнорировался. Сегодня ситуация меняется кардинально,» – пояснил управляющий партнер консалтингового бюро «Кваша и Партнеры» Дмитрий Кваша.
По словам юриста, новая судебная практика означает радикальное ужесточение подхода. Теперь сам факт передачи карты или реквизитов доступа другому человеку, даже из самых благих побуждений – помочь родственнику, другу, коллеге – является самостоятельным основанием для возбуждения уголовного дела по статье 187 Уголовного кодекса. Особое внимание будет уделяться определенным категориям граждан.
«В особенности это касается людей, находящихся в процедуре банкротства, с заблокированными карточными счетами, а также тех, кто скрывается от обязательных платежей или в отношении кого открыто исполнительное производство. Использование карт родственников, друзей и знакомых теперь будет рассматриваться как нарушение закона, и за этим будет установлен жесткий контроль,» — подчеркнул Кваша.
Эксперт обращает особое внимание на молодежь и студентов, которые часто становятся легкой добычей для организаторов серых схем. Привлекаясь возможностью быстрого и легкого заработка, молодые люди открывают на свое имя множество банковских карт, которые затем передаются третьим лицам под предлогом якобы легальных операций или простой помощи.
Кваша предупреждает о катастрофических последствиях такой «легкости». Владелец карты несет полную ответственность за все финансовые операции, проведенные по ней, независимо от того, знал ли он об их характере или нет.
«Вы никогда не знаете, какие средства будут поступать на эти карты и как они будут использоваться. Ответственность за все операции по карте несет именно ее владелец – перед пострадавшими и перед правоохранительными органами. Даже если вы будете утверждать, что не знали о противоправных действиях, это не освободит от ответственности,» — заявил юрист.
Ключевое изменение, подчеркивает эксперт, заключается в том, что теперь для уголовного преследования не обязательно доказывать факт мошенничества или иного преступления с использованием переданной карты.
«Более того, помимо соучастия в мошеннических схемах, теперь предусмотрено отдельное наказание по статье 187 именно за передачу своих карт третьим лицам,» — заключил Дмитрий Кваша.
Этот новый прецедент четко сигнализирует: передача банковской карты или данных для доступа к счету кому бы то ни было – родственнику, другу, партнеру по бизнесу – перестала быть просто нарушением правил договора с банком. Это самостоятельное уголовно наказуемое деяние, квалифицируемое по статье 187 УК РФ. Последствия могут быть самыми серьезными – от крупных штрафов до реального лишения свободы. «Помощь» другу теперь может обернуться фатальной ошибкой, ломающей жизнь и карьеру.
Правоохранительные органы и суды дают понять: владелец карты обязан хранить ее и реквизиты доступа как личную ценность, сравнимую с документом. Доверие в личных отношениях перестает быть оправданием перед законом. Каждый, кто передает свою карту, автоматически берет на себя огромные риски, о которых раньше многие даже не задумывались.
