Россиянам объяснили, из каких банков нужно срочно забирать вклады
Финансовый ландшафт России сотрясает волна отзыва лицензий у небольших банков. Центробанк РФ, проводя политику «зачистки» сектора, фактически ежедневно закрывает региональные кредитные организации, что вызывает обоснованную тревогу у вкладчиков, сообщает Profinance.
Эксперты единодушны в категорическом совете: срочно выводите средства из мелких, особенно региональных банков. Основные риски связаны с:
• Системными проблемами в их деятельности (неэффективное управление, рискованные кредиты)
• Недостаточной капитализацией (нехватка собственных средств для покрытия убытков)
• Слабой ликвидностью (неспособность мгновенно вернуть вклады клиентам)
«В условиях постоянных ликвидаций и санаций есть риск столкнуться с задержками при возврате средств или даже их полной потерей», — предупреждают аналитики.
Действия ЦБ РФ (отзыв лицензий, санация) формально направлены на оздоровление отрасли и защиту вкладчиков в долгосрочной перспективе. Однако для конкретного клиента «проблемного» банка это означает:
1. Заморозку счетов на период работы ликвидационной комиссии (месяцы, иногда годы)
2. Ожидание выплат от АСВ (Агентство по страхованию вкладов) в пределах страховой суммы 1,4 млн рублей (суммы сверх лимита возвращаются по остаточному принципу и часто не в полном объеме)
3. Риск неполучения средств при серьезной нехватке активов банка
Кому конкретно грозит опасность:
• Клиенты мелких региональных банков с ограниченной филиальной сетью
• Банки, демонстрирующие признаки нестабильности:
— Отсутствие прибыли или убытки в отчетности (проверяйте на сайте ЦБ!)
— Резкое снижение капитала
— Активное привлечение вкладов под завышенные %
— Наличие предупреждений/мер ограничительного характера от ЦБ РФ
• Банки, не входящие в ТОП-20 или ТОП-30 по размеру активов/капитала
Что делать вкладчикам:
1. Немедленно проверить свой банк:
— На сайте ЦБ РФ: раздел «Финансовый рынок» → «Кредитные организации» → «Справочник по кредитным организациям». Искать свою организацию, смотреть показатели достаточности капитала (Н1.0, Н1.1, Н1.2 – должны быть выше нормативов ЦБ), прибыль/убыток.
— Проверить наличие банка в реестре участников системы страхования вкладов (АСВ).
— Изучить последние новости о банке (не было ли предупреждений ЦБ, санации, скандалов).
2. Срочно вывести средства из банков, вызывающих малейшие сомнения, особенно мелких региональных.
3. Перевести сбережения в надежные финансовые институты:
— Крупные системообразующие банки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и др. из первой десятки-двадцатки)
— Банки с госучастием (вышеперечисленные, Россельхозбанк и т.д.)
Важно: Даже в надежном банке не храните на одном счету/в одном физлице больше 1.4 млн рублей (предел страхования АСВ). Размещайте суммы сверх лимита на счетах разных банков или на разных вкладчиков.
4. Рассмотреть альтернативы: Для крупных сумм – надежные облигации (ОФЗ), но только после консультации с независимым финансовым советником и понимания рисков.
5. Внимательно следить за новостями ЦБ РФ и финансового рынка.
«Лучше всего переложить деньги из небольших финансовых учреждений в крупнейшие российские банки, входящие в первую 20-ку наиболее устойчивых и надёжных», — заключают эксперты Profinance.
Промедление в данной ситуации действительно может стоить денег. Бдительность и оперативные действия – ключ к сохранности сбережений в условиях повышенных рисков на банковском рынке.
