Государственная программа «Семейная ипотека», призванная помочь россиянам улучшить жилищные условия, на практике оказалась недосягаемой мечтой для жителей почти половины страны. Исследование, проведенное экспертами центра «Аналитика. Бизнес. Право», рисует тревожную картину: в 41 регионе из 89 среднестатистическая семья не имеет финансовой возможности взять такой кредит даже на скромную квартиру. Этот разрыв между официальными обещаниями и суровой экономической реальностью становится одним из самых острых социальных вопросов осени 2025 года.
Аналитики сделали свои выводы, опираясь на официальные данные Росстата о средних зарплатах и информацию Министерства строительства о стоимости квадратного метра жилья за второй квартал текущего года. За основу расчетов была взята модель покупки стандартной квартиры площадью 50 квадратных метров. Результаты шокируют: для миллионов россиян программа с господдержкой существует лишь на бумаге.
Это субъекты со слишком высокими ценами на жилье. Либо экономически развитые регионы с дисбалансом цен и доходов, как Свердловская область
Комментирует директор исследовательского центра Венера Шайдуллина. Ее слова подтверждают, что проблема носит системный характер и связана с фундаментальными диспропорциями в региональном развитии.
География недоступности ипотеки охватывает огромные территории. В список проблемных регионов вошли не только ожидаемые Московская и Ленинградская области, но и Краснодарский край, Приморье, Калининградская, Белгородская, Амурская, Ростовская, Самарская, Свердловская и Тюменская области. Особенно тревожной выглядит ситуация в целой группе северокавказских республик: Чечне, Дагестане, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, а также в Калмыкии. Здесь низкий уровень доходов населения сталкивается с постоянно растущей стоимостью жилья, делая любые ипотечные схемы чистой теорией.
Парадоксально, но наиболее доступной семейная ипотека оказалась в регионах, традиционно считающихся сложными для жизни. Речь идет о северных и дальневосточных территориях, где высокие зарплаты компенсируют суровый климат. В число лидеров по доступности вошли Чукотка, Ненецкий, Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа, а также Магаданская область. Благоприятная ситуация сложилась и в регионах с относительно хорошим соотношением доходов и цен на недвижимость: Забайкальском крае, Иркутской области и Якутии. Отдельно эксперты выделяют Камчатку и Сахалин, где особые экономические условия делают ипотеку с господдержкой реальным инструментом.
В результате в ряде регионов действительно сложилась ситуация, что невысокие доходы семей просто не позволяют им накопить на первый взнос и обслуживать семейную ипотеку
Отмечает управляющий партнер проектной компании IDI-Project Дмитрий Владимиров. Он подчеркивает, что за последние пять лет стоимость новостроек выросла минимум в два раза, что полностью нивелировало эффект от льготной ставки по кредиту для большинства семей.
Критическим фактором, усугубляющим ситуацию, стал закрепленный в программе лимит в шесть миллионов рублей. Как поясняет Венера Шайдуллина, в большинстве регионов реальная стоимость жилья значительно превышает эту сумму. Генеральный директор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев приводит конкретные цифры, подтверждающие этот тезис. По его данным, квартира площадью 50 квадратных метров в Москве в среднем стоит от 13 до 16 миллионов рублей, а во многих других регионах цена достигает 9–10 миллионов рублей.
Шавнев также провел детальный расчет ежемесячной финансовой нагрузки на семью. Если рассматривать ипотеку на 20 лет по льготной программе с первоначальным взносом 20%, то ежемесячный платеж составит порядка 50–55 тысяч рублей. Эта сумма равна половине номинальной средней зарплаты по России. Учитывая, что во многих семьях работает только один человек, такое кредитное бремя становится неподъемным. Ипотека превращается не в помощь, а в фактор постоянного финансового напряжения и риска.
Ситуация на кредитном рынке подтверждает эти опасения. Как сообщает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов, в последнее время заметно выросло число отказов в предоставлении льготных кредитов. Среди основных причин эксперты называют высокую долю так называемых серых зарплат, недостаточный размер первоначального взноса, критически высокий показатель долговой нагрузки и испорченную кредитную историю. Рост одобрений по программе возможен, но только при условии снижения ставок и реального, а не номинального, увеличения доходов населения.
Сложившаяся картина демонстрирует глубокий структурный кризис на рынке жилья. Государственная программа, не подкрепленная механизмами сдерживания цен и роста реальных доходов, не может выполнить свою первостепенную задачу. Разрыв между регионами по доступности жилья продолжает стремительно увеличиваться, создавая новую социальную напряженность. Без комплексного пересмотра подходов, включающего контроль за стоимостью квадратного метра и адресную поддержку доходов в проблемных регионах, «Семейная ипотека» так и останется красивым лозунгом, не имеющим ничего общего с реальностью для миллионов российских семей.
