Опасные входящие переводы на карту
В современных финансовых реалиях каждый владелец банковской карты знает об опасности перевода денег незнакомцам. Однако лишь единицы осознают, что получение средств тоже может быть рискованным. Неожиданное пополнение счета часто оказывается не подарком судьбы, а изощренной мошеннической схемой, способной привести к потере всех сбережений. Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев в интервью агентству «Прайм» раскрыл механизмы работы злоумышленников, использующих входящие переводы как приманку для доверчивых граждан.
Психология обмана: почему мы верим мошенникам
Неожиданное поступление денег на карту вызывает у большинства людей закономерное недоумение, которое быстро сменяется беспокойством. Именно эту психологическую уязвимость и эксплуатируют преступники. Они создают искусственную стрессовую ситуацию, где жертве приходится действовать быстро, не успев критически осмыслить происходящее.
Современные мошенники активно используют методы социальной инженерии, основанные на глубоком понимании человеческой психологии. Большинство мошеннических схем основаны на методах социальной инженерии и направлены на создание у жертвы не только доверия, но и чувства острой необходимости принять немедленное решение. Это состояние паники лишает человека возможности трезво оценить ситуацию и принять взвешенное решение.
«Неожиданные входящие переводы могут быть частью схем по отмыванию денег, шантажу или запугиванию. Сценариев много, но все они сводятся к одному: «верните деньги как можно быстрее». Поэтому, получив такой перевод, рекомендуется сообщить об этом в банк и совершать какие-либо действия с деньгами только после консультации», – советует эксперт Эльман Мехтиев.
В 2025 году мошенники активно используют современные технологии: дипфейк-видео, подделку голоса и генерацию убедительных сообщений с помощью нейросетей. Их цель прежняя — завладеть вашими деньгами, но способы становятся всё более изощрёнными.
Распространенные схемы обмана через входящие переводы
Финансовые мошенники разработали несколько отработанных сценариев, которые регулярно приносят им прибыль. Знание этих схем помогает распознать попытку обмана на ранней стадии.
Запугивание связями с террористическими организациями – одна из самых шокирующих тактик. После необъяснимого поступления денег на карту жертве звонят люди, представляющиеся сотрудниками правоохранительных органов. Они утверждают, что перевод поступил с счетов запрещенной организации, и владелец карты теперь под подозрением. Чтобы «очистить свою репутацию», предлагается немедленно вернуть деньги через предоставленную ссылку, которая ведет на фишинговый сайт.
Легенда об ошибочном переводе выглядит более безобидно, но не менее опасна. Мошенник связывается с жертвой, объясняя, что случайно перевел деньги не на тот номер телефона или карту. Он вежливо просит вернуть средства, иногда даже предлагая оставить себе небольшую комиссию за неудобства. Если жертва соглашается и делает обратный перевод, она теряет собственные деньги, а исходный перевод оказывается сделанным с украденной карты и вскоре отзывается банком.
Мнимый «защищенный счет» – еще одна распространенная схема. После зачисления перевода злоумышленник сообщает, что теперь «база данных карт» скомпрометирована, и все средства находятся под угрозой. Предлагается срочно перевести деньги на «безопасный счет» в другом банке, который на самом деле контролируется преступниками.
Технические аспекты: почему нельзя полностью заблокировать входящие переводы
Многие пользователи справедливо задаются вопросом – почему в банковских приложениях нет функции полного запрета на входящие переводы? С технической и юридической точки зрения такая функция создала бы непреодолимые сложности для нормального функционирования платежной системы.
Банковские карты изначально предназначены для осуществления платежей в обе стороны. Полная блокировка входящих переводов сделала бы невозможными многие законные финансовые операции: получение заработной платы, возврат средств за покупки, переводы от друзей и родственников.
Частичным решением проблемы является активация блокировки переводов через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона. Эта функция доступна в большинстве банковских приложений и позволяет ограничить возможность перевода денег людьми, которые знают только ваш номер телефона. Однако она не защищает от переводов по реквизитам карты, которые остаются у контрагентов по предыдущим сделкам или могут быть получены мошенниками другими путями.
Сервис «второй руки»: новая степень защиты уязвимых категорий граждан
С 1 сентября 2025 года у клиентов российских банков появился дополнительный способ защитить себя и своих близких от мошенников. Новый сервис получил неформальное название «второй руки», поскольку с его помощью человек сможет доверить родственнику или другу право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся ему подозрительными.
Этот механизм особенно актуален для защиты от неожиданных входящих переводов, поскольку доверенное лицо может объективно оценить ситуацию без эмоционального давления, которое испытывает непосредственный получатель денег. При этом у таких помощников не будет доступа к счетам и права самостоятельно проводить операции без ведома их владельца, разъяснили в Банке России.
Сервис «второй руки» будет распространяться на широкий спектр операций, включая переводы через Систему быстрых платежей, переводы с карты на карту и по номеру телефона внутри банковского мобильного приложения, через банкомат, а также снятие наличных . Клиент сможет самостоятельно установить лимит суммы, превышение которой потребует подтверждения операции.
«Это позволит защитить от мошенников наиболее уязвимых граждан, в первую очередь пожилых людей, а также усилить родительский контроль за переводами подростков, которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства без должного понимания негативных последствий», – пояснил представитель Центробанка.
Практические шаги при получении подозрительного перевода
Если на вашу карту поступили деньги от неизвестного отправителя, важно соблюдать четкий алгоритм действий, который минимизирует риски и защитит ваши средства.
Первым и самым важным шагом является обращение в службу поддержки вашего банка. Специалисты помогут установить происхождение средств и дадут инструкции по дальнейшим действиям. Ни в коем случае не следует самостоятельно пытаться вернуть деньги отправителю, даже если он настойчиво этого требует.
Второй ключевой принцип – не поддаваться панике и не спешить. Мошенники всегда создают иллюзию срочности, чтобы лишить вас времени на размышления. Помните, что реальные правоохранительные органы никогда не решают финансовые вопросы по телефону в ультимативной форме.
Третий важный шаг – включить двухфакторную аутентификацию на всех банковских сервисах. Даже если пароль будет украден, без второго кода доступ останется закрытым.
Четвертая рекомендация – установить лимиты на операции в мобильном приложении банка. Настроив ограничения по сумме и географии операций, вы значительно усложните задачу мошенникам, даже если им удастся получить доступ к вашему счету.
Дополнительные меры финансовой безопасности
Помимо осторожности при работе с неожиданными переводами, эксперты рекомендуют внедрить в повседневную практику несколько дополнительных мер защиты.
Самозапрет на оформление кредитов – эффективный способ ограничить несанкционированный доступ к личным данным. Эту услугу можно активировать через личный кабинет на портале Госуслуг в разделе «Штрафы и налоги», выбрав «Установление запрета на получение кредита».
Использование отдельной карты для онлайн-платежей позволяет минимизировать ущерб при компрометации реквизитов. На этой карте следует хранить только ту сумму, которая необходима для текущих операций.
Метод «трех корзин» для распределения средств также доказал свою эффективность в борьбе с мошенниками. Он предполагает разделение сбережений на три категории: мгновенные деньги для ежедневных трат, среднесрочные накопления на депозитах с возможностью частичного снятия и долгосрочные защищенные сбережения.
Финансовая грамотность и здоровый скептицизм остаются главными союзниками в противостоянии с мошенниками. Как отмечают специалисты, ни одна система защиты не является абсолютно надежной, поэтому личная ответственность и осведомленность остаются лучшей защитой . Получение неожиданного перевода должно не радовать, а настораживать – это правило помогает сохранить деньги тысячам людей, ежедневно сталкивающихся с новыми схемами финансового обмана.
